Lening rente

Wanneer u een krediet aangaat dient u er steeds rekening mee te houden dat u na afloop niet alleen het geleende bedrag terug zal hebben betaalt, maar eveneens een bepaalde hoeveelheid rente. Deze rente maakt het voor financiële instellingen mogelijk om een krediet toe te kunnen kennen. De rente wordt dan ook terecht gezien als de winst die financiële instellingen maken op hun kredieten. Maar hoe wordt die rente nu berekend en blijft de rente gedurende de looptijd van uw krediet gelijk of is ze onderhevig aan eventuele wijzigingen? We gaan er in dit artikel verder op in.

Vaste en variabele rente
Als eerste is het zo dat de manier waarop de rente berekend wordt afhankelijk is van krediet tot krediet. In ieder geval dient u er rekening mee te houden dat er (grof gezien) twee verschillende soorten rentes bestaan. Als eerste is er de vaste rente. Bij ondertekening van de kredietovereenkomst zullen een aantal zaken als de looptijd, het bedrag en ook de rente vastgelegd worden. De hoeveelheid rente kan gedurende de overeenkomst dan ook niet gewijzigd worden. Bij andere kredieten is er sprake van een variabele rente. Deze variabele rente wordt in principe bijna alleen maar toegepast bij kredieten waarbij er geen daadwerkelijke afbetaling plaatsvindt.

Een bekend voorbeeld is bijvoorbeeld de aflossingsvrije hypotheek. Bij een dergelijke kredietvorm lost u maandelijks geen bedrag af, maar betaalt u gewoon de rente op het openstaande of geleende bedrag. Dergelijke kredieten bieden dus in de meeste gevallen geen bescherming tegen renteverhogingen. U dient er bijgevolg rekening mee te houden dat, bij een eventuele renteverhoging, de maandelijkse kosten aanzienlijk kunnen oplopen.

Heel bewust hebben we eerder in dit artikel vermeld dat we een rente in principe in twee soorten kunnen indelen, toch is er ook nog een derde vorm, welke eigenlijk een variatie is op de variabele rente, namelijk de plafond rente. Een plafond rente is in principe niet meer of minder dan een variabele rente waarbij er vooraf een specifiek maximumbedrag werd afgesproken. Op deze manier geniet u van de voordelen van het voordelige krediet zonder het risico te lopen dat de rente te hoog wordt voor uw financiële situatie.

Hoe langer er wordt geleend hoe hoger de rente
Mensen die te raden gaan bij een financiële instelling komen vaak voor een verrassing te staan als deze duidelijk maakt dat de rente op een lening over een lange periode hoger ligt dan die op een korte lening. Toch is dit niet meer dan logisch. De financiële instelling dient namelijk een bepaalde periode langer te wachten tot het opnieuw kan beschikken over het volledige geleende kapitaal. Hou er dus indien mogelijk steeds rekening mee dat u de looptijd van uw krediet zo kort mogelijk houdt en probeer de verschillende kredietvormen met elkaar te vergelijken om zo te weten te komen wat het beste krediet is voor uw financiële situatie.

Hoe lager de rente, hoe beter het krediet!
Bovenstaande is een uitspraak die in de financiële wereld zowat dagelijks de ronde doet. Toch is deze uitspraak niet alleen gevaarlijk, maar vaak ook onjuist. Eerder in dit artikel hebben we reeds drie verschillende rentevormen gezien waarvan er één een variatie was op de variabele rente. De laatste rentevorm die we gaan bespreken is de zogenaamde budgetrente. Zonder enige twijfel is deze rente ook de gevaarlijkste van allemaal.

Bij bepaalde kredieten (en bij verschillende financiële instellingen) is het mogelijk om een bepaalde voordeelrente aan te gaan. Hier zijn als vanzelfsprekend echter wel speciale voorwaarden mee gemoeid. De voordeelrente zorgt er zoals de naam doet vermoeden voor dat u een bepaald voordeel heeft op de te betalen rente, maar de voorwaarden die hiermee gepaard gaan zijn vaak een stuk strikter dan wanneer er gekozen wordt voor de standaard rente. Lees dus goed de voorwaarden en weet waar u aan begint!