Lenen problemen

Het afsluiten van een krediet is niet iets wat u doet zonder er eerst grondig over na te denken. Afhankelijk van uw financiële situatie loont het meer dan de moeite om eerst zelf even uit te zoeken welk krediet voldoet aan uw verwachtingen en of u in staat bent om de lasten die het krediet met zich meebrengt ook daadwerkelijk af te kunnen lossen. Hou er namelijk steeds rekening mee dat een krediet een middel is voor financiële instellingen om winsten te maken. Die winsten worden (onder andere) gehaald uit de zogenaamde rente die wordt aangerekend. U zult dus op het einde van de rit altijd meer betalen aan een krediet dan dat u zelf heeft gekregen. In dit artikel maken we u stap voor stap duidelijk welke problemen er kunnen opduiken bij het afsluiten van een krediet.

Het aflossen van mijn krediet
Maar wat vaak wordt er (foutief) van uit gegaan dat u bij een afgesloten krediet wanneer u maar wil van het geleende bedrag kan afbetalen. Niets is echter minder waar. Sterker nog, in de meeste gevallen dient u een soort van boete te betalen wanneer u extra aflost. Omwille van het feit dat het dus vaak nog wordt toegestaan om vroegtijdige aflossingen te doen, behoudt de financiële instelling de zekerheid op een bepaald deel van de rente. Wanneer een krediet beschikt over een rente die berekend wordt aan de hand van het nog openstaande bedrag is het voor de financiële instelling dus zo dat men minder winst zou maken wanneer u vroeger beslist om een extra aflossing te doen. Er zijn echter wel kredieten op de markt waarbij dit wel toegestaan is. Het bekendste krediet waarbij u vroegtijdig kunt aflossen en ook terug bedragen opnieuw kunt opvragen is natuurlijk het doorlopend krediet.

Problemen met het afbetalen van mijn hypothecaire lening
Het ergste wat iemand op financieel vlak kan overkomen is waarschijnlijk dat hij of zij niet meer kan voldoen aan de betalingsverplichtingen die een hypothecaire lening met zich meebrengt. Wanneer u een klassieke hypothecaire lening afsluit dient u nagenoeg meteen na het aangaan van de overeenkomst te beginnen met van het geleende bedrag af te betalen. Op de maandelijkse afbetaling van het geleende bedrag zult u op de koop toe ook nog rente dienen te betalen. Wanneer er verschillende grote kosten bij elkaar komen kan het voorvallen dat u (al dan niet tijdelijk) niet in staat bent om te voldoen aan uw financiële verplichtingen. In dit geval zit er in principe weinig anders op dan even met uw kredietverstrekker rond de tafel te gaan zitten om de situatie te bespreken. Dit is meteen ook exact de reden waarom hypothecaire leningen over 30 jaar niet aangeraden worden. Wanneer er zich dan een situatie voordoet waarin u even niet kunt betalen, zal de kredietverstrekker niet meteen van plan zijn om u even uitstel van betaling te geven.

Ik beschik niet over een waarborg dus kan ik niet lenen?
Wanneer u een krediet wenst aan te gaan zal de financiële instelling in eerste instantie vragen welke waarborgen u kunt geven. Een waarborg kan op verschillende manieren gegeven worden, zelfs simpelweg door gewoon een toereikende loonfiche voor te leggen. Een hoog inkomen geeft de financiële instelling immers de zekerheid dat u iedere maand een bepaald bedrag ontvangt. Aan de hand van dat bedrag zal men bepalen hoeveel u ongeveer nodig heeft om te leven en hoeveel er dan uiteindelijk nog overblijft om bijvoorbeeld een krediet mee af te lossen. Aan de hand van dat overgebleven bedrag wordt dan vastgesteld welk bedrag u kan lenen en welke voorwaarden aan de lening verbonden zijn. Hou er rekening mee dat er voor bepaalde (hoge) bedragen een extra waarborg gevraagd kan worden.

Wees realistisch!
We kunnen nog 1001 problemen verzinnen waar u tegenaan zou kunnen lopen bij het afsluiten van een lening, maar in principe heeft dat maar weinig zin. Over het algemeen dient u er immers gewoon rekening mee te houden dat u zelf realistisch moet zijn en zelf moet inzien wat u wel en wat u niet financieel aankan. Het heeft absoluut geen enkele zin om te gaan lenen voor een bedrag waarvan u weet dat u niet in staat zal zijn om het terug af te betalen. U brengt er alleen uzelf mee in de problemen en het zal zonder twijfel heel wat slapeloze nachten met zich meebrengen. Lenen is en blijft een zakelijke overeenkomst met behoorlijk strikte voorwaarden. Alleen met een klare kijk op uw financiën bent u in staat om te beslissen of het voor u al dan niet mogelijk is om een krediet aan te gaan. Bij twijfel loont het zeker en vast de moeite contact op te nemen met een persoon die beschikt over kennis ter zake.